Analisamos neste estudo o mercado de serviços financeiros no Brasil, apresentando aspectos relacionados ao contexto atual, como a agenda do Banco Central e a evolução do Open Finance. Também avaliamos os impactos da experiência proporcionada pelo Open Finance, os possíveis ganhos que ele pode trazer para as instituições financeiras, além de indicar o que fazer para aproveitar todo o potencial dessa estrutura.
Na disputa pelo recebimento de dados, os bancos digitais saíram na frente, nivelando sua capacidade de competir com os players tradicionais ao receber mais do que o dobro de compartilhamentos realizados por seus concorrentes mais consolidados.
Os bancos digitais recebem duas vezes mais dados do que os bancos tradicionais – o Nubank representa 48%
Para além dos dados, o Open Finance permite novos serviços, como a Iniciação de Transação de Pagamento (ITP), que pode revolucionar o mercado de pagamentos.
A experiência do Open Finance
Além do panorama regulatório, o Open Finance permite transpor três grandes fronteiras de mudanças, que têm forte potencial de simplificar e revolucionar a vida financeira dos clientes.
Novos produtos. Os produtos criados com o Open Finance vão simplificar a vida financeira dos clientes.
Usos inovadores. Os usos inovadores criados com o Open Finance vão revolucionar a experiência financeira.
Maior eficiência. A maior eficiência bancária gerada com o Open Finance vai permitir aos bancos reduzir custos e melhorar a experiência dos clientes.
Ganho potencial das instituições financeiras
- Mercado de crédito. O ganho potencial gerado pelo Open Finance no mercado de crédito pelas instituições financeiras pode chegar a R$ 42 bilhões (R$ 28 bilhões no caso de pessoas físicas e R$ 14 bilhões de pessoas jurídicas). Essa oportunidade no mercado de crédito aumentará a visibilidade dos clientes pelos bancos, possibilitando a liberação de mais créditos.
- Eficiência operacional. O Open Finance fornece diversas oportunidades para as instituições financeiras se tornarem mais eficientes, como análise de crédito com visibilidade holística dos clientes; identificação antecipada de riscos; velocidade na renegociação de dívidas e identificação de dificuldades financeiras; e oferta de crédito personalizado com limite flutuante.
Novo contexto de serviços financeiros
O Open Finance transforma e expande a oferta de soluções e produtos dos bancos e define um novo contexto em serviços financeiros. Para otimizar as oportunidades, é preciso ter clareza sobre seu posicionamento e objetivo estratégico.
Há muitas oportunidades para utilizar dados centrados nos clientes no Open Finance. No entanto, as empresas que não aderirem ao ecossistema ou não escolherem estratégias alinhadas ao seu posicionamento de mercado, correrão o risco de não aproveitar todo o potencial dessa estrutura. Isso poderá resultar na perda de relevância no setor financeiro para concorrentes mais adaptados e direcionados. Mais do que nunca, é hora de explorar o Open Finance. Os players que não se diferenciarem vão perder relevância. Fique atento aos seguintes pontos:
- Estratégia e modelo de negócios
Repense sua proposição de valor e quais capacidades pretende fomentar para competir. - Gestão de dados e analytics
Consiga embutir o melhor analytics em seus produtos. - Riscos
Entenda e gerencie os riscos para que estejam adequados ao apetite da organização. - Cibersegurança
Construa um panorama para identificar as ameaças, proteger-se e responder com eficácia. - Experiência dos clientes
Estruture suas operações com os clientes ao centro de tudo.
Como podemos ajudar?
Além de diversos estudos na área de serviços financeiros, contamos com nosso Centro de Excelência (CoE) em Pagamentos e Open Banking, uma rede virtual que reúne profissionais experientes de mais de 29 países, capaz de oferecer suporte, insights e apontar as melhores práticas do mercado.
Estamos prontos para prestar apoio nas seguintes áreas de atuação:
- Pagamentos
Ajudamos nossos clientes a alavancar a inovação, otimizar e gerenciar o ciclo de vida do pagamento, incluindo aspectos técnicos e de segurança, e a desenvolver novas estratégias de pagamento ou revisar as existentes. - Cartões
Alavancamos soluções e recursos para a transformação de nossos clientes tanto em modelos de negócios quanto operacionais, incluindo programas de melhoria de desempenho específicos do setor. - Open Banking
Ajudamos no movimento em direção a um ecossistema do Open Banking e Open Finance, calibrando drivers tecnológicos, regulatórios e competitivos por meio de nosso conhecimento em oportunidades de negócios. - Plataformas tecnológicas
Ajudamos nossos clientes a acelerar o desenvolvimento do negócio, potencializando a criação de produtos e a otimização de processos, por meio da utilização da tecnologia mais recente.
Panorama do mercado de serviços financeiros: oportunidades de negócio em Open Finance no Brasil
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Sócio e líder de Serviços Financeiros, Bancos e Mercados de Capitais, PwC Brasil
Tel: 4004 8000
